PER BANCA ETICA RATING FINANZIARIO BBB+ e RATING SOCIALE A

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PER BANCA ETICA RATING FINANZIARIO BBB+ e RATING SOCIALE A

12 Ottobre 2020

Dal 2017 Banca Etica ha scelto, volontariamente, di farsi assegnare un rating da un'agenzia specializzata nel campo della microfinanza, e delle banche medio piccole, con l’obiettivo di misurarsi rispetto a un benchmark di operatori con caratteristiche simili per missione, valori costitutivi e modello gestionale.

L'incarico è stato conferito a MicroFinanza Rating che ha confermato per il terzo anno il rating finanziario BBB+ (molto buono) con outlook stabile assegnato.

Anche il rating sociale si conferma al livello A (eccellente).

Il rating finanziario

L’agenzia di rating riconosce a Banca Etica “buone capacità di gestire i rischi e buoni fondamenti”. In particolare l’analisi - riferita ai dati del 2019 - sottolinea che:

  • L’utile dell’esercizio 2019, pari a 6,2 milioni di euro, è il doppio rispetto a quello ottenuto nel 2018.
  • Gli indicatori di redditività sono superiori alla media degli ultimi 5 anni, nonché migliori dei benchmark italiani ed europei.
  • La qualità del portafoglio crediti, con tendenza positiva rispetto a dicembre 2018, è adeguata, ma con margini di miglioramento.
  • Gli indicatori di solvibilità sono adeguati al profilo di rischio: il CET 1 ratio è superiore al risk appetite della banca ed è allineato con il sistema bancario italiano.
  • Il rischio di liquidità è contenuto, con indicatori ben al di sopra dei limiti normativi.
  • L’esposizione al rischio di tasso di interesse è controllata e quella al rischio di cambio è marginale.
  • La struttura proprietaria è adeguata, grazie ad un’elevata stabilità della compagine sociale e alla crescita graduale nel tempo del numero dei soci. La capacità finanziaria della proprietà, a fronte di eventuali situazioni di stress, risulta limitata.
  • Nonostante le quote di mercato contenute, il riconoscimento del brand di banca Etica e i volumi sono in forte crescita da alcuni anni.
  • Il rischio di credito sul mercato, in flessione nel 2019, come per tutto il sistema bancario è cresciuto nel 2020 a causa dell’emergenza sanitaria ed economica COVID-19.

Il rating sociale

Il giudizio sintetico sulle performance sociali di Banca Etica - valutate di livello A (eccellente) -  riconosce alla banca “buoni sistemi di gestione della performance sostenibile e di protezione dei clienti. Buona probabilità di realizzare gli obiettivi di sostenibilità”. In particolare l’agenzia di rating riconosce a Banca Etica che:

  • Proprietà, consiglieri e management hanno un’elevata adesione alla missione istituzionale.
  • Il rischio di deviazione intenzionale dalla missione è considerato “nullo”
  • Gli obiettivi di performance sociale sono inclusi e adeguatamente descritti nei documenti di pianificazione strategica. Indicatori sociali quantificabili sono stati definiti nell’Impact Assessment Framework, monitorato trimestralmente.
  • Buona la qualità e quantità di dati e analisi contenute nel primo Report di Impatto.
  • Formazione e valutazione del personale sono coerenti con la missione. Il turnover del personale è molto basso, grazie a condizioni contrattuali e remunerative buone e a un’offerta formativa adeguata.
  • La protezione dei clienti è elevata, soprattutto per quanto riguarda l’adeguatezza dei servizi rispetto ai bisogni e la trasparenza della struttura dei costi di prodotti e servizi.
  • Le politiche del credito sono adeguate per prevenire il sovraindebitamento dei clienti.
  • La responsabilità sociale verso l’ambiente e la comunità è molto alta, con un monitoraggio costante dell'impatto diretto e indiretto della banca.
  • La banca presenta un'ampia gamma di prodotti e servizi. I prodotti di credito rispondono ai bisogni della clientela target. Qualità del servizio e relazione con il cliente sono vantaggi competitivi per Banca Etica
  • Verso la parità di genere: la clientela che ha ricevuto un credito da Banca Etica è rappresentata per il 45% da donne; è di genere femminile il 43% del personale e il 25% del management di Banca Etica. 

Scarica qui gli estratti dei rating finanziario e sociale 

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