Cosa succede ogni anno al mio investimento?
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, data di adeguamento, il valore dell’investimento si adegua in base al rendimento della gestione separata collegata al contratto. È prevista l’applicazione di una commissione di gestione e, decorsi i primi tre anni dalla decorrenza del contratto, anche di una commissione di overperformance in caso di rendimenti della gestione separata superiori a 3,50%.
In qualsiasi caso Assimoco Vita garantisce che l’adeguamento non sarà inferiore all’1,80% annuo nelle prime 3 annualità di polizza. Successivamente, l’adeguamento potrà essere positivo o negativo.
Esempio con adeguamento positivo (per i primi tre anni dalla decorrenza del contratto, in presenza di garanzia di rendimento minimo pari al 1,80%):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata Riserva Valore: 2,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento teorica: 2,00% – 1,15% = 0,85%
· Misura annua di adeguamento effettivamente attribuita (in virtù della garanzia): + 1,80%
Esempio con adeguamento positivo (dopo i primi tre anni dalla decorrenza del contratto, in assenza di garanzia di rendimento minimo):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata Riserva Valore: 2,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 2,00% – 1,15% = + 0,85%
Esempio con adeguamento negativo (dopo i primi tre anni dalla decorrenza del contratto, in assenza di garanzia di rendimento minimo e con rendimento della Gestione Separata minore della commissione di gestione):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata Riserva Valore: 1,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 1,00% – 1,15% = – 0,15%
Esempio con adeguamento positivo (dopo i primi tre anni dalla decorrenza del contratto, con rendimento della Gestione Separata superiore a 3,50% e conseguente applicazione della commissione di overperformance):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata Riserva Valore: 3,60%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Commissione di overperformance che trattiene Assimoco Vita (30% del rendimento superiore a 3,50%): 30% di (3,60%-3,50%) = 0,03%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 3,60% – 1,15% – 0,03% = +2,42%
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