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Come funziona

Assolo Virtuoso è la polizza di investimento assicurativo di Assimoco Vita, partner di Banca Etica, che unisce la possibilità di investire in modo etico alla serenità offerta dalla gestione separata, che protegge il capitale alla scadenza e in caso di riscatto o di prematura scomparsa.

Si tratta di una forma di diversificazione dell’investimento. È una soluzione che, oltre alla rivalutazione del capitale, offre la possibilità di incrementarlo in base al rendimento ottenuto della gestione separata Riserva Valore.

  • La durata del contratto, compresa tra un minimo di 10 anni e un massimo di 25 anni, la scegli tu in base agli obiettivi della tua realtà.
  • L’importo minimo per attivare questo investimento è di 5.000 euro. Sono previsti versamenti aggiuntivi.
  • L’età per poter sottoscrivere questo prodotto va da un minimo di 18 anni a un massimo di 89 anni.
  • Puoi ritirare i soldi investiti – totalmente o parzialmente – dopo un anno dalla sottoscrizione e dal sesto anno senza penali, con la sola applicazione di un costo fisso previsto dal contratto.
  • Maggior flessibilità se destinata alla gestione del TFM e TFR.
  • L’indicatore sintetico di rischio del prodotto è pari a 2 su 7. L’Indicatore Sintetico di Rischio è una misura orientativa del livello di rischio di un prodotto finanziario, espressa su una scala da 1 (rischio basso) a 7 (rischio alto). Valuta la probabilità di perdite dovute a movimenti di mercato o incapacità di pagamento.

Per le realtà socie di Banca Etica è previsto uno sconto del 20% sui costi di ingresso (pari all’1,00% del premio pagato). Lo sconto non si applica alle spese di emissione pari a 100 euro.

In che cosa investi?

Assolo Virtuoso esclude qualsiasi investimento che riguardi armi, tabacco, gioco d’azzardo, energia nucleare, pesticidi, ingegneria genetica, non sostiene società coinvolte in episodi di corruzione, mancato rispetto dell’ambiente e dei diritti dei lavoratori, oltre a rifiutare investimenti nei settori finanziario, petrolifero ed estrattivo. Dall’investimento vengono escluse anche le imprese accusate formalmente di aver violato le principali Convenzioni Internazionali, in particolare: Convenzione mine anti-persona, bombe a grappolo, biodiversità, corruzione, norme ILO sui diritti dei lavoratori.

Guarda l’elenco dei titoli investiti e consulta il Set Informativo.

Come richiedere Assolo Virtuoso

Siamo a tua disposizione per fornirti tutti i dettagli.
Per una consulenza e un preventivo dedicato contatta la filiale o consulente di riferimento.

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Domande frequenti

Cosa succede ogni anno al mio investimento?

Ogni anno, il 1° di gennaio, data di adeguamento, il valore dell’investimento si adegua in base al rendimento della gestione separata collegata al contratto. È prevista l’applicazione di una commissione di gestione e dall’1/1/2028 anche di una commissione di overperformance in caso di rendimenti della gestione separata superiori a 3,50%.
In qualsiasi caso Assimoco Vita garantisce che l’adeguamento non sarà inferiore all’1,80% annuo fino all’1/1/2028. Dopo l’1/1/2028 l’adeguamento potrà essere positivo o negativo. 

Esempio con adeguamento positivo (fino all’1/1/2028, in presenza di garanzia di rendimento minimo pari al 1,80%):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata RISERVA VALORE: 2,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15% 
· Misura annua di adeguamento teorica: 2,00% – 1,15% = 0,85%
· Misura annua di adeguamento effettivamente attribuita (in virtù della garanzia): + 1,80%

Esempio con adeguamento positivo (dopo l’1/1/2028, in assenza di garanzia di rendimento minimo):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata RISERVA VALORE: 2,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 2,00% – 1,15% = + 0,85%

Esempio con adeguamento negativo (dopo l’1/1/2028, in assenza di garanzia di rendimento minimo e con rendimento della Gestione Separata minore della commissione di gestione):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata RISERVA VALORE: 1,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 1,00% – 1,15% = – 0,15%

Esempio con adeguamento positivo (dopo l’1/1/2028, con rendimento della Gestione Separata superiore a 3,50% e conseguente applicazione della commissione di overperformance):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata RISERVA VALORE: 3,60%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Commissione di overperformance che trattiene Assimoco Vita (30% del rendimento superiore a 3,50%): 30% di (3,60%-3,50%) = 0,03%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 3,60% – 1,15% – 0,03% = +2,42%

 

Posso versare altri soldi?

Hai la possibilità di integrare il tuo investimento iniziale con versamenti aggiuntivi. Anche ai versamenti aggiuntivi saranno applicati dei costi prima del loro investimento. Nell’ultimo anno di durata della polizza non puoi fare versamenti aggiuntivi.

Posso ritirare i soldi investiti prima della scadenza fissata?

Puoi ritirare tutti o una parte dei soldi investiti (riscatto totale o parziale) trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione della polizza. Per ritirare una parte dei soldi investiti devi richiedere un importo minimo di 1.000€, purché rimanga investito un capitale non inferiore a 5.000€.

 

Quali sono le caratteristiche specifiche della polizza per TFR e TFM?

La polizza può essere sottoscritta da aziende, cooperative o enti interessati a uno strumento di investimento, utile anche per gestire il Trattamento di Fine Rapporto dei dipendenti o il Trattamento di Fine Mandato dei dirigenti e degli amministratori.

Trattamento di fine Mandato (TFM)

  • Eliminazione dei tagli di premio unico e aggiuntivi (multipli di 500 euro)
  • Eliminazione delle penali di riscatto (con mantenimento del costo fisso) in caso di riscatto totale conseguente a comprovata e definitiva cessazione dell’incarico dell’Amministratore
  • Possibilità di riscattare totalmente anche nel primo anno in caso di comprovata e definitiva cessazione dell’incarico dell’Amministratore
  • Riscatti parziali non ammessi, vista la finalità di gestione del TFM

Trattamento di fine Rapporto (TFR)

  • Eliminazione dei tagli di premio unico e aggiuntivi (multipli di 500 euro)
  • Eliminazione della giacenza minima in caso di riscatto parziale di 5.000 euro
  • Eliminazione delle penali di riscatto (con mantenimento del costo fisso) in caso di riscatto totale conseguente a definitiva cessazione del rapporto in essere con il dipendente o in caso di richiesta di anticipazione
  • Possibilità di riscattare totalmente anche nel primo anno in caso di definitiva cessazione del rapporto in essere con il dipendente o in caso di richiesta di anticipazione
  • Possibilità di richiedere più di due riscatti parziali per ogni anno assicurativo.

 

Assolo Virtuoso è anche un prodotto di “finanza sostenibile” ai sensi della normativa europea? 

Sì, Assolo Virtuoso è un prodotto che promuove caratteristiche di sostenibilità (“light green” – Art.8 del Reg.2088) in grado di soddisfare le preferenze di sostenibilità di chi vuole prodotti che tengano in considerazione i principali impatti negativi sulla sostenibilità (PAI). Ma soprattutto è un prodotto di finanza etica!

C’è differenza tra prodotti sostenibili ed etici? 

Sì, c’è differenza! Per approfondire visita la seguente pagina.

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Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prima della sottoscrizione del prodotto assicurativo Assolo Virtuoso, leggi attentamente il Set Informativo e i documenti disponibili sul sito www.assimoco.it.

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“Informativa ai sensi dell’articolo 13 del Regolamento (UE) 2016/679.

Ai sensi dell’art. 13 del Regolamento (UE) 2016/679 (GDPR), ti informiamo che i tuoi dati personali, da te liberamente forniti, saranno trattati da Banca Popolare Etica Società cooperativa per azioni (la “Banca”) con sede in Via Tommaseo, n.7 – Padova, in qualità di Titolare del trattamento per la seguente finalità: A) la gestione delle tue richieste di contatto, di assistenza e di altre informazioni. Alcuni dati quali l’indicazione della provincia, sono richiesti esclusivamente al fine di agevolare il riscontro alla sua richiesta di informazioni o per fissare un appuntamento presso di noi e contattare, laddove fosse necessario, la nostra filiale di competenza. Altri dati, quali ad esempio i dati di contatto, sono richiesti al fine di agevolare le suddette operazioni.

Il trattamento dei tuoi dati per la finalità (A) si basa sulla necessità di dare corretta esecuzione al contratto di cui sei parte o alle misure precontrattuali adottate dalla Banca su tua richiesta (art. 6 par. 1 lett. b) GDPR).

I dati che comunicherai saranno conservati non oltre il tempo strettamente necessario per dare seguito alla tua richiesta. Ti chiediamo, qualora tu desideri aggiungere un allegato alla tua comunicazione, di non inviare dati personali (tuoi o di terzi) se non strettamente necessari per una corretta evasione della richiesta, preferendo pertanto l’invio di informazioni anonimizzate.

I dati personali forniti non saranno diffusi ma saranno trattati da personale autorizzato dal Titolare del trattamento nonché da soggetti terzi che svolgono per conto del Titolare specifici servizi (quali ad esempio fornitori di servizi di sviluppo e manutenzione della piattaforma web; società a cui la Banca si affida per l’invio della posta cartacea o per contattare telefonicamente i propri clienti). Eventuali comunicazioni di dati a terzi, titolari autonomi, potranno avvenire per il corretto espletamento della finalità di cui al punto (A), per adempiere a specifici obblighi di legge o su richiesta dell’autorità giudiziaria.

I dati personali potranno essere trasferiti anche in Paesi Terzi, con ciò intendendo paesi non appartenenti all’Unione Europea o allo Spazio Economico Europeo. Qualora ciò avvenga, la Banca dichiara e garantisce di conformarsi a quanto disposto dal Capo V del Regolamento (UE) 2016/679, pertanto il trasferimento avverrà esclusivamente verso Paesi Terzi riconosciuti dalla Commissione Europea come aventi un livello adeguato di protezione dei dati personali o, in caso contrario, esclusivamente previa contrattualizzazione di Clausole Contrattuali Standard volte a garantire adeguata protezione ai dati personali oggetto di trasferimento. In alternativa potrà essere valutata la sussistenza di una delle deroghe previste dall’articolo 49 del GDPR.

Ti ricordiamo infine che, ai sensi degli articoli 15 e ss. del GDPR, hai diritto di ottenere la conferma dell’esistenza o meno di dati che ti riguardano, l’accesso agli stessi, di ottenere l’indicazione dell’origine e delle finalità e modalità del trattamento, l’aggiornamento, la rettificazione, l’integrazione, la portabilità dei dati nonché la cancellazione degli stessi qualora siano trattati in violazione di legge o qualora sussista uno dei motivi specificati dall’articolo 17 del GDPR. Per l’esercizio dei diritti di cui agli artt. 15 e ss. del GDPR, nonché per ricevere ulteriori informazioni con riguardo al trattamento dei tuoi dati personali, puoi recarti direttamente presso le nostre Dipendenze, oppure inoltrare richiesta scritta attraverso il modulo disponibile sul sito della Banca, alla sezione “Privacy e cookie policy” all’attenzione del Responsabile per la Protezione dei Dati (Data Protection Officer): DPO@bancaetica.com. Qualora lamenti una violazione nel trattamento dei tuoi dati personali (a titolo esemplificativo l’indebito inserimento dei tuoi dati personali all’interno di mailing list o del sito della banca) puoi presentare formale reclamo all’Ufficio Reclami – Servizio Consulenza Legale – Via N. Tommaseo, 7 – 35131 Padova – reclami@bancaetica.com. Ti informiamo che il termine per la risposta a seguito di una tua richiesta ai sensi degli articoli 15 e ss. è di un (1) mese, prorogabile di due (2) mesi in casi di particolare complessità; in questi casi, la Banca ti fornirà almeno una comunicazione interlocutoria entro un (1) mese informandoti della presa in carico della richiesta. Qualora tu ritenga che il trattamento dei tuoi dati da parte del Titolare avvenga in violazione del GDPR potrai proporre reclamo all’autorità di controllo. “

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